Berufsunfähigkeitsversicherung – wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können
Wichtige Infos auf einen Blick
Das Wichtigste in Kürze
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist besonders wichtig, wenn Sie finanziell auf Ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind.
- Die staatliche Erwerbsminderungsrente bietet keinen ausreichenden Schutz.
- Die BU zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr vollständig ausüben können.
- Der Beitrag hängt von Eintrittsalter, Beruf und Gesundheitszustand ab. Vorerkrankungen können die Annahme erschweren oder zu Risikozuschlägen führen.
- Je früher Sie sich absichern, desto günstiger und einfacher ist es.
Grundsätzliches
Wenn Sie vor Erreichen des Rentenalters wegen Krankheit oder Unfall aus Ihrem Beruf aussteigen müssen, stehen Sie vor einer Herausforderung: Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt allen ab 1961 Geborenen nur noch bei völliger Erwerbsunfähigkeit ihre niedrige Rente.
Sie erhalten also nur dann staatliche Leistungen, wenn Sie so gut wie nicht mehr arbeiten können. Wenn Sie theoretisch noch einer, auch schlecht bezahlten, Tätigkeit nachgehen könnten, gehen Sie leer aus. Die durchschnittliche Rente liegt hier bei unter 1000€.
Vor finanziellen Problemen bei Unfall oder Krankheit müssen Sie sich daher eigenständig schützen, am besten mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Welche Versicherung ist die richtige? Worauf sollten Sie beim Abschluss achten? Wie hoch soll die Rente im Ernstfall sein? Auf dieser Seite finden Sie erste Antworten.
Wie hoch ist mein Risiko?
Kaum jemand möchte sich in jungen Jahren mit der Vorstellung auseinandersetzen, seinen Beruf irgendwann nicht mehr ausüben zu können. Dennoch wird etwa jeder vierte Berufstätige vor dem Rentenalter berufsunfähig, sei es durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit.
Welche Leistungen bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Rente bei Berufsunfähigkeit
Die wichtigste Leistung ist die monatliche Rente ab dem Zeitpunkt, ab dem Sie wegen eines Unfalls oder einer Erkrankung nicht mehr arbeiten können. Oft sind Versicherte nur teilweise berufsunfähig. Deshalb zahlen die meisten Tarife die volle Rente bereits ab einem Grad der Berufsunfähigkeit von 50 Prozent, Sie müssen also nicht zu 100 Prozent berufsunfähig sein.
Finanzieller Schutz bei steigendem Bedarf
Durch Dynamisierung, also die regelmäßige Erhöhung von Rentenansprüchen und Beiträgen, können Sie Ihren Schutz an steigende Lebenshaltungskosten und wachsenden Finanzbedarf anpassen.
Wurde beim Vertragsabschluss eine Nachversicherungsgarantie vereinbart, können Sie den bestehenden Schutz bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Eine BU benötigen besonders Berufstätige, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind. Auch Schüler, Auszubildende, Hausfrauen und Studenten sollten sich den Schutz sichern.
Wichtig ist, dass Sie ihn so früh wie möglich abschließen, solange Sie noch jung und gesundheitlich nicht beeinträchtigt sind. Versicherungsgesellschaften lehnen Anträge oft schon bei geringen Vorerkrankungen ab oder bieten weniger günstige Konditionen an. Deshalb gilt: Stellen Sie niemals vorschnell einen Antrag, sondern führen Sie immer vorher eine Risikovoranfrage durch.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Kosten hängen von verschiedenen Faktoren ab, insbesondere vom Leistungsspektrum des Versicherers und von Ihrem persönlichen Risiko, vorzeitig berufsunfähig zu werden.
Ein umfassender Schutz ist für Büroangestellte wegen des geringeren Gesundheitsrisikos günstiger als für Bauhandwerker oder Lehrer. Eine Police, die nur bei völliger Erwerbsunfähigkeit leistet, ist preiswerter als eine Versicherung, die bereits zahlt, wenn man in einem anderen Beruf noch arbeiten könnte.
Welche Versicherungsgesellschaft ist die beste?
Das lässt sich pauschal nicht sagen. Manche Gesellschaften sind in manchen Berufsgruppen stark, in anderen schwach. Es kommt nicht nur auf den Preis an, sondern auch auf die Leistungen. Für einen marktbreiten Vergleich können Sie gerne einen Termin bei uns buchen.
Wichtig zu beachten
Niedrige Beiträge sichern
Wer schon in jungen Jahren vorsorgt, sichert sich günstige Beiträge und verhindert Leistungsausschlüsse wegen Vorerkrankungen. Die Angebote können Sie in Ruhe vergleichen.
Achten Sie dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Vertragsbedingungen. Statt eines Ausschlusses für bestimmte Erkrankungen sollten Sie lieber einen Beitragszuschlag akzeptieren und klar vereinbaren, dass der Mehrbetrag nach einer ausgeheilten Krankheit wieder entfällt.
Ihr Beruf sollte auch während einer möglichen Elternzeit Maßstab für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit bleiben, da der Schutz als Hausfrau bzw. Hausmann begrenzt ist.
Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten
Die Gesundheitsfragen des Versicherers müssen immer wahrheitsgemäß beantwortet werden. Falsche Angaben können den Versicherungsschutz gefährden.
Wie finde ich den richtigen Berufsunfähigkeitsschutz?
Wenn Sie Ihr Berufsunfähigkeitsrisiko privat absichern möchten, stehen Sie vor einer Vielzahl von Anbietern mit unterschiedlichen Produkten, Tarifen, Preisen und Leistungen.
Treffen Sie die Entscheidung daher nicht überstürzt. Ein Online-Abschluss ohne fachkundige Beratung ist nicht zu empfehlen, denn das Thema ist komplex und es gibt viele Details zu beachten. Lassen Sie sich beraten, um Ihre persönliche Risikosituation zu analysieren und die verschiedenen Tarife zu vergleichen.
Sie haben bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Dann haben Sie bereits für die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit vorgesorgt. Viele bestehende Verträge weisen jedoch Optimierungspotenzial auf, etwa durch zu hohe Beiträge, zu niedrige Renten oder Fehler bei der Antragstellung. Eine unabhängige Überprüfung durch unsere Experten ist für Sie zu 100 % kostenlos. Ein Vergleich kann helfen, Kosten zu senken und gleichzeitig den Versicherungsschutz zu verbessern.
Sie haben noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Dann beraten wir Sie gerne unabhängig und unverbindlich zu den passenden Möglichkeiten. Gemeinsam finden wir die optimale Lösung für Ihre persönliche und berufliche Situation.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (FAQ)
Was zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr vollständig ausüben können.
Zahlt die BU auch bei teilweiser Berufsunfähigkeit?
Ja. Oft sind Versicherte nur teilweise berufsunfähig. Die meisten Tarife zahlen die volle Rente bereits ab einem Grad der Berufsunfähigkeit von 50 Prozent.
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus?
Nein. Für nach 1961 Geborene gibt es sie nur, wenn man nicht einmal mehr drei Stunden täglich arbeiten kann. Die Leistungen sind so niedrig, dass sie weder Sie noch Ihre Familie vor einem finanziellen Absturz schützen.
Wie hoch ist das Risiko, berufsunfähig zu werden?
Etwa jeder vierte Berufstätige wird vor dem Rentenalter berufsunfähig, durch Unfall oder schwere Krankheit.
Für wen ist eine BU sinnvoll?
Nicht nur für Berufstätige, sondern auch für Schüler, Auszubildende, Hausfrauen und Studenten.
Wann sollte ich die BU abschließen?
So früh wie möglich, solange Sie jung und gesundheitlich nicht beeinträchtigt sind. Versicherer lehnen Anträge oft schon bei geringen Vorerkrankungen ab oder bieten ungünstigere Konditionen an.
Wovon hängt der Beitrag ab?
Vom Eintrittsalter, dem ausgeübten Beruf, dem Gesundheitszustand und dem Leistungsumfang des Tarifs.
Was sollte ich vor dem Antrag beachten?
Stellen Sie niemals vorschnell einen Antrag. Führen Sie vorher immer eine Risikovoranfrage durch.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Sie sollte ausreichend hoch sein. Als Faustregel gelten rund 75 Prozent des Nettoeinkommens.
Was ist besser: Leistungsausschluss oder Risikozuschlag?
Statt eines Ausschlusses sollten Sie lieber einen Beitragszuschlag akzeptieren und klar vereinbaren, dass der Mehrbetrag nach einer ausgeheilten Krankheit wieder entfällt.
Was ist eine Nachversicherungsgarantie?
Mit ihr können Sie den Schutz bei Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
Was passiert bei falschen Angaben zur Gesundheit?
Falsche Angaben können den Versicherungsschutz gefährden. Beantworten Sie die Gesundheitsfragen immer wahrheitsgemäß.
Kann ich meine bestehende BU überprüfen lassen?
Ja. Die unabhängige Überprüfung durch unsere Experten ist für Sie zu 100 % kostenlos.
Berufsunfähigkeitsversicherung – wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können
Wichtige Infos auf einen Blick
Das Wichtigste in Kürze
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist besonders wichtig, wenn Sie finanziell auf Ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind.
- Die staatliche Erwerbsminderungsrente bietet keinen ausreichenden Schutz.
- Die BU zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr vollständig ausüben können.
- Der Beitrag hängt von Eintrittsalter, Beruf und Gesundheitszustand ab. Vorerkrankungen können die Annahme erschweren oder zu Risikozuschlägen führen.
- Je früher Sie sich absichern, desto günstiger und einfacher ist es.
Grundsätzliches
Vor finanziellen Problemen bei Unfall oder Krankheit sollten Sie sich eigenständig schützen, am besten mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Welche Versicherung ist die richtige? Worauf sollten Sie beim Abschluss achten? Wie hoch soll die Rente im Ernstfall sein? Auf dieser Seite finden Sie erste Antworten.
Wie hoch ist mein Risiko?
Kaum jemand möchte sich in jungen Jahren mit der Vorstellung auseinandersetzen, seinen Beruf irgendwann nicht mehr ausüben zu können. Dennoch wird etwa jeder vierte Berufstätige vor dem Rentenalter berufsunfähig, sei es durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit.
Welche Leistungen bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Rente bei Berufsunfähigkeit
Die wichtigste Leistung ist die monatliche Rente ab dem Zeitpunkt, ab dem Sie wegen eines Unfalls oder einer Erkrankung nicht mehr arbeiten können. Oft sind Versicherte nur teilweise berufsunfähig. Deshalb zahlen die meisten Tarife die volle Rente bereits ab einem Grad der Berufsunfähigkeit von 50 Prozent, Sie müssen also nicht zu 100 Prozent berufsunfähig sein.
Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Eine BU benötigen besonders Berufstätige, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind. Auch Schüler, Auszubildende, Hausfrauen und Studenten sollten sich den Schutz sichern.
Wichtig ist, dass Sie ihn so früh wie möglich abschließen, solange Sie noch jung und gesundheitlich nicht beeinträchtigt sind. Versicherungsgesellschaften lehnen Anträge oft schon bei geringen Vorerkrankungen ab oder bieten weniger günstige Konditionen an. Deshalb gilt: Stellen Sie niemals vorschnell einen Antrag, sondern führen Sie immer vorher eine Risikovoranfrage durch.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Kosten hängen von verschiedenen Faktoren ab, insbesondere vom Leistungsspektrum des Versicherers und von Ihrem persönlichen Risiko, vorzeitig berufsunfähig zu werden.
Ein umfassender Schutz ist für Büroangestellte wegen des geringeren Gesundheitsrisikos günstiger als für Bauhandwerker oder Altenpfleger.
Welche Versicherungsgesellschaft ist die beste?
Das lässt sich pauschal nicht sagen. Manche Gesellschaften sind in manchen Berufsgruppen stark, in anderen schwach. Es kommt nicht nur auf den Preis an, sondern auch auf die Leistungen. Für einen marktbreiten Vergleich können Sie gerne einen Termin bei uns buchen.
Wichtig zu beachten
Niedrige Beiträge sichern
Wer schon in jungen Jahren vorsorgt, sichert sich günstige Beiträge und verhindert Leistungsausschlüsse wegen Vorerkrankungen. Die Angebote können Sie in Ruhe vergleichen.
Achten Sie dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Vertragsbedingungen. Statt eines Ausschlusses für bestimmte Erkrankungen sollten Sie lieber einen Beitragszuschlag akzeptieren und klar vereinbaren, dass der Mehrbetrag nach einer ausgeheilten Krankheit wieder entfällt.
Ihr Beruf sollte auch während einer möglichen Elternzeit Maßstab für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit bleiben, da der Schutz als Hausfrau bzw. Hausmann begrenzt ist.
Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten
Die Gesundheitsfragen des Versicherers müssen immer wahrheitsgemäß beantwortet werden. Falsche Angaben können den Versicherungsschutz gefährden.
Wie finde ich den richtigen Berufsunfähigkeitsschutz?
Wenn Sie Ihr Berufsunfähigkeitsrisiko privat absichern möchten, stehen Sie vor einer Vielzahl von Anbietern mit unterschiedlichen Produkten, Tarifen, Preisen und Leistungen.
Treffen Sie die Entscheidung daher nicht überstürzt. Ein Online-Abschluss ohne fachkundige Beratung ist nicht zu empfehlen, denn das Thema ist komplex und es gibt viele Details zu beachten. Lassen Sie sich beraten, um Ihre persönliche Risikosituation zu analysieren und die verschiedenen Tarife zu vergleichen.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (FAQ)
Was zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr vollständig ausüben können.
Zahlt die BU auch bei teilweiser Berufsunfähigkeit?
Ja. Oft sind Versicherte nur teilweise berufsunfähig. Die meisten Tarife zahlen die volle Rente bereits ab einem Grad der Berufsunfähigkeit von 50 Prozent.
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus?
Nein. Für nach 1961 Geborene gibt es sie nur, wenn man nicht einmal mehr drei Stunden täglich arbeiten kann. Die Leistungen sind so niedrig, dass sie weder Sie noch Ihre Familie vor einem finanziellen Absturz schützen.
Wie hoch ist das Risiko, berufsunfähig zu werden?
Etwa jeder vierte Berufstätige wird vor dem Rentenalter berufsunfähig, durch Unfall oder schwere Krankheit.
Für wen ist eine BU sinnvoll?
Nicht nur für Berufstätige, sondern auch für Schüler, Auszubildende, Hausfrauen und Studenten.
Wann sollte ich die BU abschließen?
So früh wie möglich, solange Sie jung und gesundheitlich nicht beeinträchtigt sind. Versicherer lehnen Anträge oft schon bei geringen Vorerkrankungen ab oder bieten ungünstigere Konditionen an.
Wovon hängt der Beitrag ab?
Vom Eintrittsalter, dem ausgeübten Beruf, dem Gesundheitszustand und dem Leistungsumfang des Tarifs.
Was sollte ich vor dem Antrag beachten?
Stellen Sie niemals vorschnell einen Antrag. Führen Sie vorher immer eine Risikovoranfrage durch.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Sie sollte ausreichend hoch sein. Als Faustregel gelten rund 75 Prozent des Nettoeinkommens.
Was ist besser: Leistungsausschluss oder Risikozuschlag?
Statt eines Ausschlusses sollten Sie lieber einen Beitragszuschlag akzeptieren und klar vereinbaren, dass der Mehrbetrag nach einer ausgeheilten Krankheit wieder entfällt.
Was ist eine Nachversicherungsgarantie?
Mit ihr können Sie den Schutz bei Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
Was passiert bei falschen Angaben zur Gesundheit?
Falsche Angaben können den Versicherungsschutz gefährden. Beantworten Sie die Gesundheitsfragen immer wahrheitsgemäß.
Kann ich meine bestehende BU überprüfen lassen?
Ja. Die unabhängige Überprüfung durch unsere Experten ist für Sie zu 100 % kostenlos.
Ansprechpartner
Lucas Lamar
Spezialist Berufsunfähigkeitsversicherung